Post Office Monthly Income Scheme 2026: Guaranteed ₹9,250 पेंशन का Best तरीका

Post Office Monthly Income Scheme (जिसे संक्षेप में POMIS भी कहा जाता है) भारत सरकार और भारतीय डाकघर (India Post) द्वारा चलाई जाने वाली सबसे सुरक्षित और लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है। रिटायरमेंट के बाद या जीवन के किसी भी पड़ाव पर, हर इंसान चाहता है कि उसके पास एक ऐसी सुरक्षित फिक्स इनकम (Fixed Income) का स्रोत हो, जहाँ से बिना किसी शेयर बाज़ार के जोखिम (Risk) के हर महीने एक तय रकम सीधे उसके बैंक खाते में आती रहे।

अगर आप भी अपने पैसे को 100% सुरक्षित रखकर उस पर हर महीने ब्याज कमाना चाहते हैं, तो Post Office Monthly Income Scheme आपके लिए सबसे बेहतरीन (Best) विकल्प है। हाल ही में सरकार ने इस योजना में निवेश की अधिकतम सीमा को भी बढ़ा दिया है, जिससे अब आप हर महीने पहले से ज़्यादा पेंशन (Monthly Payout) प्राप्त कर सकते हैं। इस विस्तृत गाइड में हम आसान भाषा और चार्ट के ज़रिए समझेंगे कि POMIS कैसे काम करता है, इसकी ताज़ा ब्याज दर क्या है, और आप जॉइंट खाता खोलकर हर महीने Guaranteed ₹9,250 की इनकम कैसे सेट कर सकते हैं।

1. Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) क्या है?

Post Office Monthly Income Scheme एक 5 साल की अवधि (Tenure) वाली सरकारी बचत योजना है। इस योजना का कॉन्सेप्ट बहुत ही सरल है—आप पोस्ट ऑफिस में जाकर एकमुश्त (Lump sum) पैसा जमा करते हैं, और पोस्ट ऑफिस उस पैसे पर सालाना ब्याज की गणना करके उसे 12 महीनों में बाँट देता है। फिर अगले 5 सालों तक हर महीने की एक निश्चित तारीख को वह ब्याज सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

5 साल (मैच्योरिटी) पूरे होने के बाद आपकी जमा की गई मूल रकम (Principal Amount) आपको पूरी की पूरी सुरक्षित वापस कर दी जाती है। चूंकि यह योजना सीधे वित्त मंत्रालय, भारत सरकार (India Post) के अधीन आती है, इसलिए इसमें बैंकों के डूबने या बाज़ार के क्रैश होने का 0% रिस्क होता है।

2. POMIS में न्यूनतम और अधिकतम निवेश सीमा (Investment Limits)

पहले इस योजना में पैसा जमा करने की लिमिट काफी कम थी, लेकिन अब सरकार ने इसे बढ़ाकर निवेशकों को बड़ी राहत दी है। Post Office Monthly Income Scheme के नए नियमों के अनुसार:

• न्यूनतम जमा (Minimum Deposit): आप मात्र ₹1,000 से अपना POMIS खाता खोल सकते हैं।
• सिंगल अकाउंट लिमिट (Single Account): यदि आप अपने नाम से सिंगल खाता खोलते हैं, तो आप अधिकतम ₹9,00,000 (9 लाख रुपये) तक जमा कर सकते हैं।
• जॉइंट अकाउंट लिमिट (Joint Account): यदि आप अपने जीवनसाथी (पति/पत्नी) या परिवार के किसी अन्य सदस्य (अधिकतम 3 लोग) के साथ जॉइंट खाता खोलते हैं, तो आप अधिकतम ₹15,00,000 (15 लाख रुपये) तक का निवेश कर सकते हैं।

3. मासिक आय कैलकुलेटर: ₹15 लाख जमा करने पर कितना पैसा मिलेगा?

वर्तमान में Post Office Monthly Income Scheme पर सरकार 7.4% सालाना ब्याज (Interest Rate) दे रही है। आइए नीचे दिए गए टेबल से समझते हैं कि अलग-अलग रकम जमा करने पर आपको 5 साल तक हर महीने कितनी गारंटीड इनकम मिलेगी:

जमा राशि (Lump sum Deposit)	खाते का प्रकार (Account Type)	7.4% के अनुसार हर महीने मिलने वाला ब्याज (Monthly Income)	5 साल में कुल ब्याज से कमाई
₹1,00,000	सिंगल / जॉइंट	₹617 प्रति माह	₹37,020
₹5,00,000	सिंगल / जॉइंट	₹3,083 प्रति माह	₹1,84,980
₹9,00,000 (सिंगल अधिकतम)	सिंगल अकाउंट	₹5,550 प्रति माह	₹3,33,000
₹15,00,000 (जॉइंट अधिकतम)	जॉइंट अकाउंट	₹9,250 प्रति माह	₹5,55,000

सबसे बड़ा फायदा: अगर आप अपनी पत्नी/पति के साथ जॉइंट अकाउंट में ₹15 लाख जमा करते हैं, तो आपको बिना कोई काम किए अगले 5 साल तक हर महीने ₹9,250 की गारंटीड पेंशन मिलेगी। 5 साल बाद आपके 15 लाख रुपये भी आपको सुरक्षित वापस मिल जाएंगे! (यदि आप म्यूच्यूअल फंड से हर महीने पैसा निकालना चाहते हैं, तो हमारी SWP in Mutual Fund गाइड पढ़ें)।

4. लॉक-इन पीरियड और समय से पहले पैसा निकालने के नियम (Premature Withdrawal)

Post Office Monthly Income Scheme का सामान्य लॉक-इन पीरियड (Lock-in Period) 5 वर्ष का होता है। लेकिन अगर आपको बीच में अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ जाए, तो सरकार कुछ पेनल्टी (Penalty) के साथ आपको अपना मूलधन निकालने की अनुमति देती है:

• 1 साल से पहले: खाता खोलने की तारीख से 1 साल पूरा होने तक आप इसमें से ₹1 भी नहीं निकाल सकते (No Withdrawal Allowed)।
• 1 साल से 3 साल के बीच: यदि आप 1 वर्ष के बाद और 3 वर्ष से पहले खाता बंद करते हैं, तो आपके मूलधन (Principal) में से 2% की पेनल्टी काटकर बाकी पैसा वापस कर दिया जाएगा।
• 3 साल से 5 साल के बीच: यदि आप 3 वर्ष पूरे होने के बाद और 5 वर्ष से पहले पैसा निकालते हैं, तो मूलधन में से 1% की कटौती (Penalty) की जाती है।

5. पात्रता (Eligibility) और खाता खोलने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

Post Office Monthly Income Scheme में निवेश करना बहुत ही आसान है। भारत का कोई भी नागरिक (Resident Indian) यह खाता खुलवा सकता है। एनआरआई (NRI) इस योजना में निवेश करने के पात्र नहीं हैं। 10 साल से ऊपर के नाबालिग (Minor) बच्चों के नाम पर भी यह खाता खोला जा सकता है।

ज़रूरी दस्तावेज़:

1. आधार कार्ड (Aadhaar Card) और पैन कार्ड (PAN Card)।
2. पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ।
3. पोस्ट ऑफिस का बचत खाता (Savings Account) पासबुक (ताकि हर महीने का ब्याज सीधे उसमें ऑटो-क्रेडिट हो सके)।

आप किसी भी नज़दीकी पोस्ट ऑफिस में जाकर ‘POMIS Account Opening Form’ भरकर कैश या चेक के ज़रिए यह खाता तुरंत खुलवा सकते हैं।

6. Post Office Monthly Income Scheme के टैक्स नियम (Tax Benefits)

निवेशकों को इस योजना में निवेश करने से पहले इसके टैक्स नियमों (Taxability) को ध्यान से समझ लेना चाहिए:

• Section 80C की छूट नहीं: POMIS में जमा की गई मूल रकम (Principal) पर इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट (Tax Deduction) का लाभ नहीं मिलता है। (टैक्स बचाने वाले निवेश के लिए हमारी PPF vs ELSS vs Tax Saver FD गाइड पढ़ें)।
• ब्याज पर टैक्स: आपको हर महीने जो ब्याज मिलता है, वह पूरी तरह से टैक्सेबल (Taxable) होता है। यह आपकी सालाना आय (Income from other sources) में जुड़ जाता है और आपको अपने टैक्स स्लैब (Tax Slab) के अनुसार टैक्स देना होता है।
• TDS की कटौती: अच्छी बात यह है कि इस योजना से मिलने वाले ब्याज पर पोस्ट ऑफिस द्वारा कोई टीडीएस (TDS) नहीं काटा जाता है।

7. अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

Q1. क्या 5 साल पूरे होने के बाद मैं अपने POMIS खाते को और 5 साल के लिए आगे बढ़ा (Extend) सकता हूँ?

नहीं। PPF खाते के विपरीत, Post Office Monthly Income Scheme में खाता विस्तार (Extension) की सुविधा नहीं होती है। 5 साल पूरे होने पर आपको अपना खाता बंद करके पैसे निकालने ही होते हैं। यदि आप चाहें, तो उन पैसों से उसी दिन एक नया POMIS खाता खोल सकते हैं।

Q2. अगर किसी महीने मैं अपना ब्याज पोस्ट ऑफिस से न निकालूं, तो क्या उस ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज मिलेगा?

बिल्कुल नहीं! यदि आप अपने सेविंग्स खाते में आए हुए ब्याज को नहीं निकालते हैं, तो उस ब्याज की रकम पर आपको कोई अतिरिक्त या चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) नहीं मिलेगा। इसलिए उस पैसे को कहीं और निवेश करना (जैसे Mutual Fund SIP में) ज़्यादा समझदारी है।

Q3. क्या मैं एक ही पोस्ट ऑफिस में 2 या 3 अलग-अलग POMIS खाते खोल सकता हूँ?

जी हाँ, आप देश के किसी भी पोस्ट ऑफिस में कितने भी खाते खोल सकते हैं, बशर्ते उन सभी खातों में आपके हिस्से की कुल जमा राशि ₹9 लाख (सिंगल) या ₹15 लाख (जॉइंट) की अधिकतम सीमा (Maximum Limit) को पार न करे।

(डिस्क्लेमर: यह लेख केवल आम नागरिकों की वित्तीय जागरूकता के उद्देश्य से लिखा गया है। भारत सरकार द्वारा छोटी बचत योजनाओं (Small Savings Schemes) की ब्याज दरों में हर तिमाही (3 महीने) में बदलाव किया जा सकता है। निवेश से पहले डाकघर से नवीनतम ब्याज दर की पुष्टि अवश्य कर लें।)